Co to jest Biuro Informacji Kredytowej?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest to instytucja powołana w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich w celu gromadzenia, przechowywania i udostępniania informacji o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej Klientów banków – zarówno Klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców.
Kiedy dane mogą trafić do BIK?
BIK posiada informacje o terminowych jak i nieterminowych spłatach kredytu. BIK nie jest „czarną listą”, ale bazą informacji o Klientach banków wykorzystywaną do określania ryzyka kredytowego związanego z danym Klientem. Dane są przekazywane do BIK w momencie składania przez Klienta wniosku (np. kredytowego) oraz po zaciągnięciu przez niego zobowiązania (np. kredytu). Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego kredytu bank aktualizuje przynajmniej raz na 7 dni, przez cały okres trwania zobowiązania.
Jakie dane trafiają do BIK?
Do BIK trafiają dane identyfikacyjne oraz informacje o zobowiązaniach kredytowych powiązanych z danym Klientem, wskazujące m.in.:
- stan początkowy zobowiązania,
- aktualny stan zadłużenia,
- oraz historię kredytową.
Jak długo dane są przetwarzane w BIK?
- Jeśli Klient terminowo spłaca zobowiązania, to dane Klienta są przetwarzane w BIK od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia zobowiązania.
- Jeśli Klient wyrazi zgodę na przetwarzanie swoich danych po wygaśnięciu zobowiązania, dane te są udostępniane bankom w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres do 5 lat, pod warunkiem posiadania pozytywnej historii kredytowej Klienta.
- Dane mogą być przetwarzane również bez zgody Klienta przez okres pięciu lat, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:
- Klient nie uregulował zobowiązania lub dopuścił się zwłoki powyżej 60 dni,
- upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania Klienta przez bank o zamiarze przetwarzania danych Klienta bez jego zgody, a mimo to Klient nie uregulował w tym czasie swojego zobowiązania.
- Dodatkowo na mocy Ustawy Prawo bankowe dane wszystkich zobowiązań Klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem modeli i metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód Klientów.
Historia ważniejsza
Sytuacją najkorzystniejszą dla Klienta jest terminowo regulowane zobowiązanie, co jest równoznaczne z pozytywną historią kredytową w BIK.
Czy pozytywna historia kredytowa jest do czegoś potrzebna?
Klient z pozytywną historią kredytową jest dla banków Klientem najcenniejszym. Dzięki niej banki mogą zaproponować temu Klientowi najlepsze warunki kredytowe. Brak historii zobowiązań lub nieterminowa ich obsługa nie ułatwi współpracy z bankiem. Wyrażając zgodę na przetwarzanie danych w BIK po wygaśnięciu zobowiązania, Klient buduje swoją pozytywną historię kredytową.